Μεταπηδήστε στο περιεχόμενο

Πώς να γράψετε μια επιστολή δώρου υποθήκης

  • από
Young couple in their new, bright and sunny home, with their mortgage gift letter in hand
Σημείωση συντάκτη: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι σωστό από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Εάν αγοράζετε ένα σπίτι και είστε αρκετά τυχεροί να λάβετε ένα δώρο για την προκαταβολή σας, θα πρέπει να καταλάβετε πώς βλέπει ο ενυπόθηκος δανειστής αυτά τα χρήματα.

Τα καλά νέα είναι ότι συνήθως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δώρα για προκαταβολή, εφόσον τα κεφάλαια πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτές οι απαιτήσεις περιλαμβάνουν τη συνοδεία επίσημης επιστολής δωρεάς για την υποθήκη για την τεκμηρίωση των κεφαλαίων ή των ιδίων κεφαλαίων.

Η επιστολή πρέπει να αναφέρει ότι τα χρήματα είναι δώρο και όχι δάνειο που πρέπει να αποπληρώσετε. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι μπορείτε να αποδείξετε από πού προήλθαν τα χρήματα.

Ας εξετάσουμε τι είναι μια επιστολή δώρου στεγαστικού δανείου και τι πρέπει να περιέχει η επιστολή. Θα καλύψουμε επίσης ορισμένες από τις διαφορές μεταξύ δώρων χρημάτων και δώρων μετοχών, καθώς και τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις της πραγματοποίησης ενός νέου δώρου αγοράς σπιτιού.



Τι είναι η επιστολή δώρου και γιατί χρειάζεται;

Η επιστολή δώρου στεγαστικού δανείου είναι ένα γραπτό έγγραφο που καθιστά σαφές ότι λαμβάνετε δώρο προκαταβολή για το σπίτι σας ή δώρο μετοχικού κεφαλαίου. Είναι ένα από τα έγγραφα που θα χρειαστείτε (αν υπάρχει) όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη.

Μια επιστολή δώρου βοηθά να αποδειχθεί ότι τα χρήματα ή τα ίδια κεφάλαια δεν είναι ένα μεταμφιεσμένο δάνειο.

Τα κεφάλαια που συγκεντρώνονται από δώρα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του συνόλου ή μέρους της προκαταβολής ενός σπιτιού και, ανάλογα με το δάνειο, για τα έξοδα κλεισίματος.

Ανάλογα με το δάνειο, υπάρχουν κανόνες που μπορούν να καθορίσουν ποιος μπορεί να παρέχει αυτά τα δώρα σε μετρητά ή μετοχές. Σύμφωνα με τις οδηγίες του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ, οι χρηματικές δωρεές για ένα δάνειο FHA μπορούν να προέρχονται από ένα μέλος της οικογένειας, τον εργοδότη σας, ένα σωματείο, έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό ή έναν στενό φίλο.

Για στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από τη Fannie Mae, τα χρήματα για δώρο μπορούν να προέρχονται μόνο από συγκεκριμένους συγγενείς ή οικιακούς συνεργάτες. Για δάνεια που υποστηρίζονται από Freddie Mac, τα κεφάλαια δώρων μπορούν να προέρχονται είτε από συνδεδεμένο είτε από μη συνδεδεμένο άτομο, εφόσον πληρούν τις απαιτήσεις καταλληλότητας.

Σε ένα δάνειο VA ή δάνειο USDA, ένα δώρο μπορεί να προέλθει από οποιονδήποτε, εφόσον δεν είναι συνδεδεμένος με τον κτηματομεσίτη, τον προγραμματιστή, τον εργολάβο ή οποιοδήποτε άλλο μέρος που μπορεί να έχει οικονομικό συμφέρον στη συναλλαγή.

Εάν είστε υποψήφιος ιδιοκτήτης σπιτιού, μπορεί επίσης να υπάρχει διαθέσιμο πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολής από μια κρατική υπηρεσία ή δημόσιο πρόγραμμα που προσφέρει οικονομική βοήθεια για αυτήν τη μεγάλη αγορά.

Πώς να γράψετε μια επιστολή δώρου υποθήκης

Όταν γράφετε μια επιστολή δώρου, πρέπει να την έχετε υπογεγραμμένη και χρονολογημένη από εσάς, τον δανειολήπτη και το άτομο ή το μέρος που προσφέρει το δώρο στην υποθήκη σας.

Επιπλέον, πρέπει να περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

  • Όνομα, διεύθυνση και τηλέφωνο του δότη
  • Η σχέση του δανειστή με τον δανειολήπτη
  • Το ποσό του δώρου σε δολάρια
  • Η ημερομηνία μεταφοράς των χρημάτων
  • Δήλωση που δηλώνει ξεκάθαρα ότι δεν απαιτείται ούτε απαιτείται αποπληρωμή

Επίσης, ο δανειστής σας μπορεί να απαιτήσει τεκμηρίωση που να αποδεικνύει ότι τα κεφάλαια στάλθηκαν και ελήφθησαν πράγματι. Διαφορετικά προγράμματα μπορεί να έχουν διαφορετικές απαιτήσεις.

Πληρώνετε φόρους για δώρα υποθήκης που λαμβάνετε;

Εάν κάποιος σας κάνει προκαταβολή ως δώρο, μπορεί να οφείλει ομοσπονδιακό φόρο δώρου. Κατά κανόνα, ο δωρητής πληρώνει φόρο δώρου, όχι ο παραλήπτης.

Υπάρχει όμως ένα ετήσιο ποσό που εξαιρείται από την αναφορά φόρου δώρων. Το 2022, το IRS περιόρισε αυτήν την εξαίρεση στα 16.000 $ ανά παραλήπτη.

Οι φορολογικοί νόμοι μπορούν να αλλάζουν συνεχώς, επομένως σκεφτείτε να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό ή τον επίσημο ιστότοπο της IRS για να μάθετε ποιοι κανόνες ισχύουν για το τρέχον φορολογικό έτος.

Τι είναι η δωρεά μετοχικού κεφαλαίου;

Μια δωρεά ιδίων κεφαλαίων διαφέρει από μια δωρεά σε μετρητά. Ένα δώρο μετοχικού κεφαλαίου είναι αυτό που λαμβάνετε όταν κάποιος σας πουλάει ένα σπίτι ως δώρο για λιγότερο από την τρέχουσα εκτιμώμενη αξία του.

Ας υποθέσουμε ότι ένα σπίτι αξίζει 350.000 δολάρια αλλά σας πωλείται για 300.000 δολάρια. Σε αυτήν την περίπτωση, η δωρεά κεφαλαίου είναι $50.000.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, όταν γράφετε μια επιστολή δώρου, μπορεί να χρειαστεί να παρέχετε τις ακόλουθες πληροφορίες προκειμένου η ίδια η επιστολή να είναι αποδεκτή από τον δανειστή:

  • όνομα δότη και στοιχεία επικοινωνίας
  • Σχέση δωρητή με αγοραστή
  • παρούσα αξία των ιδίων κεφαλαίων
  • Δήλωση «δεν απαιτείται επιστροφή» από τον δότη
  • υπογραφή δότη

Ο δανειστής σας μπορεί να απαιτήσει πρόσθετη τεκμηρίωση. Πριν γράψετε την επιστολή, ρωτήστε ποιες άλλες πληροφορίες μπορεί να χρειαστούν.


Σχετικά με τον Συγγραφέα: Η Jackie Lam είναι μια οικονομική συγγραφέας με έδρα το Λος Άντζελες και παθιάζεται να βοηθά δημιουργικούς με τα οικονομικά τους και να καλλιεργεί την επιχειρηματική κοινότητα. Οι πελάτες της περιλαμβάνουν εταιρείες του Fortune 500 και startups FinTech και… Διαβάστε περισσότερα.

Αφήστε μια απάντηση

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *